丰汇投资陕煤供应链：构建大风控体系筑牢大宗商品供应链管理风控根基

　　一、问题与挑战

　　在全球经济“低增长、高债务”，国内“碳达峰、碳中和”政策深入推进的背景下，大宗商品行业面临贸易政策收紧、市场竞争加剧、价格波动频繁等多重挑战，传统风险管理模式难以有效应对新形势下的风险挑战。一是全流程管控效能不足，大宗商品贸易链条长、客户结构复杂，业务尽调、合同审核、货权监管等关键环节缺乏系统性联动，风险预警滞后。二是合规管理粗放化，业务存在客商准入标准模糊、合同条款审核缺乏统一标准、违规经营追责机制不完善等问题。三是传统风险管理依赖人工操作，信息化系统功能分散，难以实现风险指标实时监控和大数据分析。四是内部资源协调不充分，未能实现监督力量整合，内部监督整体性与有效性不足。

　　二、改革措施与成效

　　（一）构建“大风控”体制机制丰汇投资，完善全流程风险防控体系

　　持续健全完善制度流程标准。牢固树立风险不排除不工作理念，新修订风控制度9项，设置了18个风控流程节点，嵌入29项经营风险监控关键指标，形成了风险数智化分析和实时监控预警，筑牢了风险防控三道防线，“大风控”体系更加完善。物管机制创新与推广。制定《风险防控体制机制建设方案（试行）》，试点推行物管岗嵌入业务团队模式，强化货权实时监管，实现风控职能从“事后处置”向“事前预防”转变。客户准入与敞口动态管理。建立“客户信用评估+业务尽调+敞口评审”三级管控机制，严格客商准入标准，针对客商敞口执行“一企一策”动态调整。库存周转与资金效率提升。推行“以销定采”策略，建立库存动态监测模型，严控存货规模；同时，通过优化融资结构，将授信资金向盈利能力更高的国际业务倾斜，保障稳增长资金需求。

　　（二）强化合规管理与法律保障，筑牢风险防控底线

　　加强贸易审查，杜绝违规贸易风险。加强了业务尽调、合同审核、业务审批、货权管理、单据管理、资金管理等方面13项业务流程规范管理，确保业务类原始交易凭证、货权、资金管理可控在控，从源头上保证业务的真实性和合法性。合同标准化与审核升级。更新业务合同模板，聚焦“货物品名、规格、交货时间”等关键条款，建立“业务+法务”双审核机制。法律风险防控与案件管理。修订《诉讼与非诉案件管理办法》，引入常年法律顾问团队，开展“融资性贸易识别”“合同风险防范”等专项培训8场次，覆盖员工300余人次，强化全员法治意识。违规经营追责体系完善。印发《违规经营投资责任追究办法》等6项制度，建立“问题线索移送-督办-问责”闭环机制，推动制度漏洞整改。

　　（三）数智化赋能风险管控，提升管理效能

　　业财一体化系统升级。依托“数链科技”平台，升级业财一体化系统，嵌入29项经营风险监控指标，实现大宗商品交易在线化、数字化。同时，对接全电发票平台、新一代票据系统，实现财税管理智能化。仓储物流数智化改造。开发仓储管理模块，与数链系统无缝对接，实时监控库存数据、物流轨迹及出入库动态，货权管控能力显著提升。

　　（四）党建、纪检、审计等与风控深度融合，构建“大监督”机制

　　全力构建大监督机制。成立公司纪委，全面加强业务审批、决策程序、制度执行、履职行为等重点监督。整合审计、财务、法务资源，紧盯上级审计、巡视巡察反馈意见，全面落实“回头看”再排查和未巡先改。规范招投标管理，下发了《招标投标中限额以下业务规范管理补充规定》。强化专项监督，保障了稳增长重点任务有效落地。制定《境外企业管理办法》，确保业务发展与监督延伸全面覆盖、协同发力。“链上党建”引领风控：将风控纳入“链上党建”重点任务，成立“风险防控党员突击队”，在新疆、内蒙古等重点区域设立党员责任区，推动“党建+风控”案例入选集团典型经验。全员风险责任体系构建：签订《安全环保目标责任书》《党风廉政建设目标责任书》，将风控指标纳入全员绩效考核，实行“风险事件一票否决”，全员风险意识显著增强，实现一般及以上安全事故“零发生”。

　　三、经验与启示

　　通过全链条风控体系建设丰汇投资，实现从“被动应对风险”向“主动创造安全”的转变。一是坚持把促合规、明责任、防风险作为职业规范，构建大风控大监督体系。二是常态化落实业务合规审计和虚假贸易整治，严把关键节点审批关，确保货权、资金等关键要素可控在控。三是抓住逾期、管住敞口，建立“两金”压降长效机制，制定《应收账款管理考核办法》，对超期应收账款，采用“一企一策”专人专盯、专项考核。四是整合监督资源，加强全员全流程风险防控，严防合同风险、存货风险、信用风险、资金风险、安全风险。

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